ساعد توسع القروض في تركيا على إنعاش الاقتصاد ، ولكن على حساب الارتفاع المقلق في ديون المستهلكين والشركات.
أدت سياسات التوسع النقدي للحكومة التركية ، المستخدمة كحل سريع لمنع الانكماشات الاقتصادية الكبرى ، إلى ديون غير عادية للمستهلكين والشركات مما يطرح معضلات أخرى لأنقرة في المستقبل.
على مدار العام الماضي ، نما حجم القروض بنسبة 40٪ حيث سهلت أنقرة الوصول إلى الائتمان في محاولة لاحتواء الانكماش الاقتصادي الناجم عن جائحة فيروس كورونا ، الذي ضرب الاضطراب الاقتصادي منذ عام 2018. لقد حفز هذا القرض الاقتصاد بالفعل ، ولكن ما مدى استمراره ؟ ناهيك عن آثاره الجانبية الخطيرة التي أجبرت أنقرة بالفعل على تغيير مسارها.
كانت الحكومة تأمل في أن يؤدي الائتمان الرخيص والوفير إلى إعفاء المستهلكين الذين يعانون من ضائقة مالية ، والسماح للشركات بالبقاء واقفة على قدميها وتجديد الديون ، وبالتالي احتواء الانكماش الاقتصادي.
كان التوسع في الاقراض قيد التنفيذ بالفعل منذ عام 2019 عندما تكبد حزب العدالة والتنمية الحاكم خسائر كبيرة في الانتخابات المحلية وسط إحباط الناخبين من المشاكل الاقتصادية المتزايدة منذ اضطراب العملة في منتصف عام 2018.
أدى تراجع الليرة الذي جاء بعد فترة وجيزة من انتقال تركيا إلى النظام الرئاسي إلى رفع أسعار الفائدة مما حد من الطلب على القروض.
تجاهل المخاطر المصاحبة دفعت الحكومة لخفض أسعار الفائدة لتوسيع حجم القرض. وقد أدى ذلك إلى انتعاش اقتصادي نسبي في الربع الأخير من عام 2019 والشهرين الأولين من عام 2020.
ومع ذلك ، في مارس ، وصلت جائحة COVID-19 إلى تركيا ، مما تسبب في انكماش الاقتصاد بنحو 10٪ في الربع الثاني. وارتفع معدل البطالة إلى 40٪.
تحركت الحكومة لإعادة فتح الاقتصاد في يونيو ودفعت لإجراء تخفيضات جديدة في أسعار الفائدة لتسهيل المزيد من الوصول إلى الائتمان. كان الازدهار في مبيعات المنازل والسيارات هو النتيجة الأكثر وضوحا لجنون الاقتراض الذي أعقب ذلك.
ونتيجة لذلك ، بلغ حجم قروض تركيا ما يقرب من 3.7 تريليون ليرة (487 مليار دولار) اليوم ، بزيادة 40٪ من 2.6 تريليون ليرة في نهاية عام 2019 ، وفقًا للأرقام الرسمية.
ارتفعت أسعار المستهلكين بنسبة 12٪ في نفس الفترة ، مما يعني أن الارتفاع لا يزال هائلاً من حيث القيمة الحقيقية أيضًا.
وتعادل الزيادة التي تزيد عن تريليون ليرة 21٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد من حيث الأسعار الجارية خلال العام الماضي. بعبارة أخرى ، تم ضخ مبلغ يزيد عن خُمس الناتج المحلي الإجمالي في الاقتصاد. هذا الحقن غير الطبيعي للائتمان هو السبب الرئيسي لتهرب الاقتصاد التركي من الانكماش بأكثر من 10٪ في الربع الثاني قبل أن ينمو بنسبة 6.7٪ في الربع الثالث وقد يتجنب الانكماش لمدة عام كامل على الرغم من الوباء.
تشير الإحصاءات إلى أن القروض الاستهلاكية قد شهدت أكبر زيادة كمية ، حيث توسعت بنسبة 46٪ أو نحو 260 مليار ليرة (34 مليار دولار) على مدى 12 شهرًا. استخدم الناس القروض بكثرة لشراء المنازل والسيارات ، ولكن أيضًا لتلبية احتياجاتهم المعيشية. كان للزيادة في طلب المستهلكين دور أساسي في النمو الاقتصادي بنسبة 6.7٪ في الربع الثالث.
كما استخدمت الفروع الفرعية للصناعة التحويلية القروض بكثرة. اعتبارًا من أكتوبر ، ارتفع رصيد قروضهم بمقدار 254 مليار ليرة (33.4 مليار دولار) على مدار عام ، ليصبح المجموع حوالي 792 مليار ليرة (104 مليار دولار) أو ما يقرب من 22 ٪ من جميع القروض.
كان قطاع التجارة ثالث أكثر مستخدمي القروض إنتاجًا ، يليه قطاع البناء ، أحد أكثر الفروع تضررًا في الاقتصاد.
على الجانب الآخر من العملة ، تواجه البنوك زيادة في المدفوعات المتأخرة وزيادة في القروض المتعثرة.
وبلغت مدفوعات القروض المتأخرة المحالة للمتابعة القانونية ما يقرب من 166 مليار ليرة (21.8 مليار دولار) في أكتوبر ، أي ما يعادل 4.5٪ من إجمالي القروض ، وفقًا لأرقام مركز مخاطر جمعية البنوك. في بعض القطاعات ، تكون نسبة القروض المعدومة أعلى بكثير من المتوسط ، حيث تصل إلى ما يقرب من 10٪ في قطاع البناء.
المصادر : المونتر + مصر نيوز + Pixabay
